In erster Linie hängt natürlich die spätere Rente von den eingezahlten Beiträgen sowie der Zeitspanne, in der man diese eingezahlt hat, ab. Im Schnitt können Rürup-Rentner mit einer Verdopplung der eingezahlten Beiträge rechnen, gemeint ist, wer heute rund 200 Euro monatlich einzahlt, bekommt später eine lebenslange Rente von rund 400 Euro plus die Erträge, die der Versicherer mit dem Geld erwirtschaftet.
Die genannten Zahlen hängen allerdings auch davon ab, wie lange der Sparer in die Versicherung einzahlt. Wer 35 Jahre einzahlt bekommt rund 100 Euro monatlich mehr Rente, als jemand, der erst ein Jahrzehnt später mit Sparen begonnen hat. Doch auch die Sparform entscheidet über die Höhe der Rente. Je risikoreicher die Anlageform ist, desto mehr Gewinn lässt sich darüber generieren. So lässt sich mit einem Fondssparplan deutlich mehr Rendite erwirtschaften als mit einer klassischen Sparanlage. Die höhere Rendite erkauft man sich allerdings auch mit dem höheren Risiko des Verlustes. Daher sollte man seine Rürup-Rente in regelmäßigen Abständen zusätzlich absichern, damit die bereits erwirtschafteten Gewinne nicht wieder verloren gehen können.
Wie bei jeder anderen Versicherung lohnt sich auch hier ein Vergleich der Anbieter, um die höchstmögliche Rendite zu erwirtschaften. Hier gibt es Unterschiede von über 30 Prozent in der späteren Rente. Doch auch Extraleistungen kosten den Rentner später bares Geld und sind in den meisten Fällen nicht zu empfehlen. Besser ist es Berufs- und Lebensversicherungen extra abzuschließen.

Wie man Festgeldzinsen am besten vergleicht

Viele Onlineportale bieten zu diesem Zweck ihren Festgeld Vergleich an. Wer sich ein wenig mit der Materie beschäftigt, wird schnell herausfinden, dass Online Portal nicht gleich Online Portal ist, dass es neben offensichtlich promoteten Online Portalen auch unabhängige gibt. Festzustellen sind Abweichungen von bis zu 1% bei Anlagen, die durch die Europäische Bankensicherung gesichert sind. Bei anderen Anlagen, kann man zwar erheblich mehr Festgeld Zinsen bekommen, geht aber auch ein viel höheres Risiko ein. Allerdings können sich die Vergleichsportale damit “herausreden”, dass es ja oftmals der Mindestanlagebetrag ist, der die unterschiedlichen Angebote ergebe. Oftmals ist die untere Grenze bei 2500€ angesiedelt, nicht selten aber rechnen viele Festgeldzinsbanken nicht mit einer Summe unterhalb von 10000€, weil man bankenseitig davon ausgeht, dass nicht der Kleinsparer in Festgeld investiert, sondern eher der Großkunde.

Was ein privater Sparer beachten sollte

Jeder private Sparer muss vor einer Festgeldanlage -unabhängig von der tatsächlichen Laufzeit- zunächst einmal für sich selbst festlegen, wie viel Geld er tatsächlich zur Verfügung hat, das er nicht für ungeplante Eventualitäten benötigt. Unvorhergesehene Reparaturen, Investitionsplanungen in Haus, Auto, etc. spielen dabei eine wichtige Rolle.

Worauf der Sparer persönlich keinen Einfluss hat

Keinen Einfluss auf den internationalen Geldwert hat der Sparer selbst. Die Finanzmärkte diktieren die Bedingungen unter denen Festgelder und andere festverzinsliche Anlageformen zu gewichten sind. Der Anlagewillige muss sich also über einem längeren Zeitraum informieren, ob der Markt sich eher in einer Tiefzinsphase oder Hochzinsphase befindet. Ist letztere gegeben, lohnt sich die Anlage. In einer Tiefzinsphase niemals. Da diese Übersicht aber über die Tendenzen der Märkte für den Einzelnen schwierig ist und die Märkte oft selbst über ihre Entwicklungen erstaunt sind, ist nur eine Konsequenz als Möglichkeit zu denken. Wer Geld anlegen will muss Laufzeitlängen streuen. D.h. mit anderen Worten: unterschiedliche Summe mit unterschiedlicher Laufzeitlänge bei unterschiedlichen Anbietern anlegen. So kann man das Risiko des Verlustes relativ gering halten. Um sicher zu gehen, welche Anlage wirklich rentabel ist, lohnt sich augenblicklich durchaus ein Vergleich mit dem Zinssatz für Tagegeld. Denn bei einer Laufzeit bis zu 4 Jahren liegen beide ungefähr gleichauf. Das Tagegeld hat den Vorteil, dass es seinem Namen alle Ehre macht und Tag genau beantragt werden kann.

Festgeldkonto beantragen

Bei allen online Anlagen kann man üblicherweise durch Klick auf das Antragsformular der ausgewählten Bank das Formular erreichen. Dann wird man gefragt, ob man Neukunde ist, älter als 18 Jahre, eine natürliche Person, die auf eigene Rechnung handelt, in Deutschland wohnt und dort auch ein Referenzkonto hat. Manche machen es auch von einem Tagesgeldkonto abhängig, ob man den Postident bekommt.

Kostenlos ist eine Frage des Standpunktes

An dieser Stelle sei gesagt, dass eine Kreditkarte niemals und grundsätzlich alle Dienstleistungen kostenlos zur Verfügung stellen kann. Denn eine Reihe von Dienstleistungen, die der Kunde in Anspruch nimmt, werden von der Akzeptanzstelle der Kundenbank in Rechnung gestellt. Dazu gehören bspw. die Gebühren für die Bargeldverfügung am Geldautomaten oder auch Auslandseinsatzgebühren. Die Herausforderung für die Bank besteht also darin, das Kartenprogramm auf der einen Seite für den Kunden attraktiv zu gestalten und am Ende auch die Kosten entsprechend im Griff zu halten. Wenn also von einer kostenlosen Kreditkarte die Rede ist, dann ist damit in erster Linie immer der Verzicht eine Kartengebühr gemeint. Eine Reihe von Banken bieten hier entsprechende Angebote, wie bspw. die DKB-Bank, die Advanzia Bank, Comdirect Bank oder die von der Barclay Bank ausgegebene cardNmore Kreditkarte. Barclays bietet darüber hinaus noch weitere Produkte, die ab einem bestimmten Jahresumsatz auf die Kartengebühr verzichten.

Zusatzkosten im Blick behalten

Wer sich für eine kostenlose Kreditkarte entscheidet, der sollte unbedingt die weiteren Kosten im Blick behalten. Denn nicht selten werden andere Dienstleistungen der Karte bepreist. So ist die beliebte Bargeldverfügung am Geldautomaten nicht immer kostenlos. Einige Banken verlangen hier für die Verfügung bspw. 4,00 % oder mindestens 5,95 €. Wer also nur 400 € mit seiner Karte im Urlaub abheben möchte, der wird in diesem Beispiel bereits 16 € an die kartenausgebende Bank zahlen müssen. Daher sollte jeder, der auf der Suche nach einer Kreditkarte für den Einsatz im Urlaub ist, diese Kosten unbedingt vorher vergleichen. Wer sich den Vergleich ersparen möchte, der sollte sich an dieser Stelle die Kartenprodukte der DKB Bank und der Barclay Card New Visa genauer anschauen.

Zinsen bei Inanspruchnahme der Kreditfunktion

Einige Kreditkarteninstitute bieten bspw. auch verlängerte Zahlungsziele an – einige bis zu acht Wochen – erwähnen dann aber nur im Kleingedruckten die entsprechenden Zinsen. Diese liegen in der Regel deutlich über denen eines Dispokredits und eignen sich daher nur bedingt zur Finanzierung teurer Güter. In diesem Zusammenhang wirbt bspw. die Advanzia Bank mit einer kostenlosen Bargeldverfügung weltweit, der Kunde sollte aber wissen, dass das lange Zahlungsziel von bis zu acht Wochen zwar für Bargeldabhebungen und Käufe gilt, Zinsen für Bargeldabhebungen aber direkt anfallen. Somit kann eine Bargeldverfügung am langen Ende zu einem sehr teuren Vergnügen werden.

Bonus, Prämien und Versicherungen

Wer gerne an Bonusprogrammen teilnimmt, der findet hier auch einige Banken, die an interessanten Programmen, wie bspw. payback oder miles & more teilnehmen. Der Vorteil ist, dass jeder Kauf mit der Karte auch Punkte einbringt und man bequem seinen Punktestand verbessern kann. Interessant sind auch Karten, die Reisekostenversicherungen als Inklusivpakekt anbieten. Für Vielreisende können diese Karten einen erheblichen Mehrwert bieten, da keine separaten Versicherungen abgeschlossen werden müssen.

Prüfen und vergleichen

Um genau die richtige Karte für den persönlichen Bedarf zu finden, sollte der Kartennutzer vorab eine genaue Vorstellung für den Einsatz der Karte haben. Ist dieser definiert sollte jeder unbedingt in einem Vergleichsportal auf der Suche nach der für ihn geeigneten Kreditkarte gehen.

Der Schufa-Kreditkompass 2011 hat klargestellt, dass das Risiko eines Ausfalls geringer ist, je älter der Kreditnehmer ist. Nicht selten nehmen auch Senioren einen Kredit für einen Hausbau auf. Bei ihnen ist das Ausfallrisiko, also die Gefahr, dass die Raten irgendwann einmal nicht mehr gezahlt werden können, am geringsten. Aber auch jene, die noch vor der zweiten Lebenshälfte stehen, sind recht zuverlässige Tilger, was auch sie zu einer begehrten Kundschaft für die Finanzierer macht. Eine Erklärung hierfür wird sein, dass man in diesem Alter ein höheres Verfügbares Einkommen hat und eher an überschaubaren Belastungen sowie einer zeitnahen Tilgung interessiert ist.

Die Sozialversicherung genügt nicht allein. So müssen sich die Bürger für eine ausreichende Absicherung um eine Berufsunfähigkeitsversicherung, Altersvorsorge, eine Unfallversicherung, eine Pflegezusatzversicherung und – wer auch medizinisch bestens versorgt werden möchte – eine Krankenzusatzversicherung.

Und gerade weil die Sozialversicherungen nicht ausreichen, eine Leistung für junge Beitragszahler gar nicht garantiert ist und außerdem die Sozialversicherungen ein arges Finanzproblem haben, müssen sie reformiert werden. Aktuell gilt es, die Pflegeversicherung zu reformieren. Doch die Pläne der Regierung erklärt Bert Rürup, Namensgeber der Rürup-Rente, gegenüber der TAZ als „allenfalls gut gemeint“. Doch die Pläne, eine Kapitaldeckungskomponente einzubauen, welche Gesundheitsminister Daniel Bahr hegt, müssten eigentlich seine Zustimmung finden. Im Interview mit der TAZ sagt er, es sei bereits bei der Einführung der Pflegeversicherung ein Fehler gewesen, „kein Element der Kapitaldeckung vorzusehen“. Aber es sei nun „zu spät und zu teuer dies zu reparieren,“ so Rürup weiter. Sein Vorschlag wäre statt dessen, den Höchstbetrag für die staatliche Förderung der Riester- und Rürup-Rente von 4% auf 4,5% zu erhöhen, damit jeder, der privat fürs Alter vorsorgt, mehr Geld für den erhöhten Beitragssatz sowie für zusätzliche Pflegekosten übrig hätte.

Derzeitig brauche man als Durchschnittsverdiener rund 27 Jahre der Beitragszahlung in der gesetzlichen Rentenversicherung, um die Grundsicherung zu bekommen, rechnet Renten-Experte Bert Rürup vor, das seien rund 680 Euro. Im Jahre 2030 braucht man dafür schon 32 Jahre.

Vor 10 Jahren etwa, da bezog ein Deutsches Rentner-Pärchen 85% seiner Rente aus der gesetzlichen Rentenversicherung und 15% aus der privaten. In den kommenden 30 Jahren, so Rürup, würde sich das Mischungsverhältnis auf 60 zu 40 verändern.

Das sollte jedem verdeutlichen, wie wichtig es ist, sich privat abzusichern und entsprechend früh und in ausreichender Höhe für das Alter vorzusorgen.